Česká národní banka oznámila další snížení úrokových sazeb v řadě. Dvoutýdenní repo sazba (2t repo), která ovlivňuje úročení úvěrů i bankovních vkladů, klesla o 0,5 procentního bodu na 5,25 %. Stejně se snížila i diskontní sazba a sazba lombardní, s platností od 3. května 2024.
- Pokles sazeb pomalu pokračuje
- Aktuální pokles hypotéky nezlevní
- Ale úroky na spořicích účtech klesnou téměř jistě
- Inflace zůstává pod drobnohledem
Pokles sazeb pomalu pokračuje
ČNB pokračuje v předpovídaném pomalém snižování základních sazeb v ekonomice. Po květnovém jednání rady ČNB jsou sazby z jejího rozhodnutí změněny na tyto hodnoty:
- repo sazba: 5,25 %
- diskontní sazba: 4,25 %
- lombardní sazba: 6,25 %.
Aktuální pokles hypotéky nezlevní
Možná se těšíte, že spolu se snížením 2T repo sazby poklesnou i úroky na hypotékách. Příliš pravděpodobné to ale není. Z jakého důvodu? Ceny hypoték neurčuje jen základní sazba v ekonomice, ale i tržní cena peněz, které si banky kupují, aby měli klientům hypotéku z čeho vyplatit.
Tzv. IRS sazba v posledních týdnech naopak stoupá, takže výraznější zlevnění hypoték pod 4 % p.a. je v nedohlednu. V našem přehledu úrokových sazeb hypoték v čase očekáváme zpomalení poklesu tak, jak jej naznačil již poslední měsíc.
Vzhledem k rostoucím cenám nemovitostí (které se podle odhadů expertů jen tak nezastaví), není na co čekat. Jestliže plánujete pořízení bydlení, čekání na levnější úvěr teď není nejlepší strategií.
Ale úroky na spořicích účtech klesnou téměř jistě
Repo sazba se výrazně promítá i do spoření. Ovlivňuje úročení bankovních vkladů, ale i úložek v družstevních záložnách. Tady je nutné s poklesem dříve či později počítat. A část financí, kterou dlouhodobě nepotřebuje, spíš převést do investic, kde mohou vydělávat mnohem víc.
Inflace zůstává pod drobnohledem
Bankovní rada vidí mírná proinflační rizika, a tak bude sazby i nadále snižovat opatrně. K opatrnosti vede banku, podle jejího prohlášení, i několik dalších skutečností:
- Česká ekonomika roste, ale stále ještě pod svými možnostmi.
- Spotřeba domácností by měla růst, jenže pořád ještě zůstává pod úrovní před pandemií.
- Nezaměstnanost je sice nízká, mzdy rostou, ale zatím jen mírně, a díky tomu by ani nadále neměly tlačit na inflaci.
- Zahraniční obchod se zotavuje, ale stále je jeho výkon slabší, než by mohl být.
Prognóza ČNB počítá s inflací 2,3 % v roce 2024 a 2 % v roce 2025.
Mohlo by vás zajímat
Jakými způsoby můžete financovat vlastní bydlení?
Podle průzkumu, který proběhl v roce 2023, je pro mnoho Čechů jedním z jejich životních cílů pořízení vlastního bydlení. V některém z typů vlastního bydlení aktuálně žijí takřka tři čtvrtiny Čechů, vůbec nejčastěji se jedná o rodinný dům. V nájmu v současné době bydlí okolo 20 % lidí, více než polovina Čechů bydlících v nájmu, chce do vlastního. Jak financovat vlastní bydlení? Možností je hned několik.
Příprava na kolaudaci: Nezbytné kroky a dokumenty
Z průzkumu z loňského roku vyplynulo, že pět procent Čechů staví nebo se v následujících letech chystá postavit rodinný dům. Plánujete stavbu domu i vy? V tom případě vás čeká kolaudace. Kolaudační rozhodnutí je klíčové pro zákonné užívání stavby a zajištění bezpečnosti. Jak kolaudace probíhá a bez jakých dokumentů se neobejdete?
Vývoj úrokových sazeb hypoték
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
Je možné získat hypotéku s negativním záznamem v registru?
Plánujete si vzít hypotéku na bydlení, ale máte negativní záznam v registru dlužníků? V tom případě vás pravděpodobně zajímá, jak banky na záznamy v registrech nahlížejí a jestli existuje šance, že vám banka i přes negativní záznam vaši žádost schválí. Připravili jsme si pro vás přehledné shrnutí toho, jak je to s hypotékou v případě negativního záznamu v registru dlužníků.
Úrokové sazby klesají pomaleji, naopak poptávka po hypotékách zrychlí
Česká národní banka (ČNB) potřetí v řadě snížila úrokové sazby, tentokrát o 0,5 procentního bodu. Hlavní sazba ČNB tak klesla na 5,25 %, nejníže od května 2022. Guvernér Aleš Michl ale zároveň varuje, že další snižování bude probíhat opatrněji. Proč? A co to znamená pro spoření nebo hypotéky a pro vývoj cen nemovitostí?
Z naší bankovní poradny
Hypotéka se záznamy v registrech
Dobrý den, v dubnu 2024 jsem konsolidovala půjčky do jedné větší, předtím jsem měla několik bankovních půjček. Do toho jsem v minulosti měla několikrát zpoždění se splátkou, nejvíce o 36 dnů v roce 7/2022. Od té doby jsem se 2x zpozdila o 1 den. Moje otázka zní, jestli je možné i přes tyto negativní záznamy registrech dostat hypotéku. Popřípadě jaká banka je trochu benevolentnější? Děkuji
Dobrý den,
obecně banky přihlíží k záznamům v registrech mladším 5 let. Zpožděná splátka o 36 dnů bohužel není maličkostí, zejména v kombinaci s dalšími opožděními (byť menšími). Bude hodně záležet na Vašich příjmech. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, zkusíme společně najít řešení.
Nelíbí se mi přístup mé banky
Dobrý den, čtu jak se banka chlubíte, že má nejlepší služby, ale ve skutečnosti to tak není. Jsem klientem desítky let a mohu jen říct, že je to stále horší. Zrušili pobočku v Litovli a tak musíme všichni do Uničova. Již dříve jsem podal stížnost, že se nezřídily služby alespoň 1 den v týdnu, přitom zde je umístěna pojišťovna. Služby jsou absolutně nedostatečné! Již téměř týden si nemůžeme ani z bankomatů v Litovli vybrat svoje peníze, nejsou v nich bankovky, mnohdy zase je bankomat mimo provoz až několik dní! Pobočka v Litovli sloužila občanům z dalekého okolí, určitě mají klientů několik tisíc a tito musí mnohdy do banky až desítky km a spoje veřejné dopravy jsou značně omezené! Vyzývám banku nejen za sebe o zajištění řádné služby pro občany, aby to bylo ku prospěchu občanům a ne jen bance. Tento požadavek jsem přednesl i v pobočce v Uničově. František
Dobrý den,
nelíbí se Vám kvalita služeb Vaší banky? Velmi snadné řešení - změňte banku. Na trhu máme přes 20 bank, které Vám velmi rády povedou běžný účet a poskytnou i další bankovní služby (půjčky, spoření, hypotéky atd.). Banky se liší podmínkami (úroky, poplatky), hustotou pobočkové sítě a počtem bankomatů. Vyberte si takovou banku, která Vám bude nejvíce vyhovovat. Pomůže Vám náš srovnávač běžných účtů.
Darování nemovitosti v zástavě za hypotéku
Pokračování dotazu č. 23547: Dobrý den, děkuji za vaši rychlou odpověď. Dovolím si položit ještě jeden dotaz. Lze celý dům s hypotékou (2,7 mil Kč) darovat zpátky? Nebo jen jednu polovinu? Cena 1/2 domu je 5 mil. Kč. Může být v zástavě polovina domu ? Děkuji ještě jednou.
Dobrý den,
za hypotéku je možné ručit jen celou nemovitosti (nikoliv podílem na nemovitosti). Pokud banka k nemovitosti zapsala věcné břemeno zákaz zcizení, je darování části nebo celé nemovitosti možné je se souhlasem banky.
Zástava a věcné břemeno práva dožití
Dobrý den, hypotéční smlouva je uzavřena a platíme ji už čtvrtým rokem. Dům byl můj, ale abych dostala půjčku (jsem ročník 1958), musela jsem ho přepsat na syna. Otázka zní - lze na katastru připsat břemeno dožití na moji osobu? Děkuji a jsem s pozdravem.
Dobrý den,
pokud nemovitostí ručíte za hypoteční úvěr či jinou půjčku, nelze k ní připsat věcné břemeno práva dožití. Taková nemovitost by pak byla neprodejná a v případě nesplácení úvěru by zástavní právo neplnilo svůj účel.
Pojmy ve slovníku
Americká hypotéka
Je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Zpravidla je využíván klienty bank pro získání prostředků jejichž účel užití není nutné dokládat. Proto také banka požaduje vyšší LTV (Loan to Value ratio), tedy při poskytnutí nemovitosti v hodnotě 1 mil. korun např banka poskytne pouze 0,5 mil. korun hodnotu této pseudo-hypotéky.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMFixace hypotéky
Při rozhodování o hypotéce se často věnujeme primárně výši úroků a celkové částky, kterou si půjčujeme. Méně často se však diskutuje o jednom z nejdůležitějších prvků hypoteční smlouvy - době fixace. Přitom tato doba může mít významný dopad na celkové náklady hypotéky a na vaši finanční stabilitu během trvání úvěru.
1. Co je to doba fixace?Doba fixace hypotéky odkazuje na období, po které je úroková sazba hypotéky neměnná.
Stálost: Během fixačního období máte jistotu, že se vaše měsíční splátky nezvýší kvůli růstu úrokových sazeb na trhu.
Plánování: Díky neměnným splátkám můžete lépe plánovat svůj rozpočet a finanční toky na několik let dopředu.
Riziko: Po uplynutí doby fixace může banka upravit úrokovou sazbu podle aktuálních tržních podmínek, což může znamenat vyšší splátky.
2. Jak si vybrat správnou dobu fixace?Volba optimální doby fixace závisí na vašich individuálních potřebách a očekáváních.
Krátka doba fixace: Například 1-3 roky. Tato volba může být vhodná, pokud očekáváte pokles úrokových sazeb nebo plánujete brzy refinancovat hypotéku.
Střední doba fixace: Typicky 5-10 let. Umožňuje kombinaci relativní jistoty a flexibilitě.
Dlouhá doba fixace: 10 let a více. Ideální pro ty, kteří chtějí mít jistotu dlouhodobě neměnných splátek a nechtějí se zabývat pravidelným sledováním trhu.
Závěrem, doba fixace je klíčovým prvkem hypoteční smlouvy. Před uzavřením smlouvy je důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat si tu, která nejlépe odpovídá vašim potřebám a finanční situaci.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku ČNB opět snižuje úrokové sazby
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.