Refinancování hypoték hrozí problémem pro nejednu domácnost

Letošní úrokové sazby u hypoték vážně ohrožují domácnosti s blížícím se koncem fixace. Nově vyměřené měsíční splátky okleští rozpočty domácností o tisíce korun. Namístě je proto zavčasu zrevidovat měsíční výdaje, případně omezit zbytné položky.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Rostoucí náklady na hypotéky kvůli vyšším úrokovým sazbám jasně dokládá opadající zájem o refinancování v prvním čtvrtletí letošního roku. Přičemž meziroční propad objemu poskytnutých hypoték dosáhl v březnu téměř 50 procent.

„Propad v prvním čtvrtletí je tažen zejména refinancovanými hypotékami. To je hlavní důvod, proč nám hypotéky klesají dvojcifernými čísly,“ potvrzuje hlavní ekonom ČBA Jakub Seidler.

Podle něj skutečně nových hypoték v prvním čtvrtletí letošního roku ubylo jen o 8,6 procenta. Naopak letos nově schválené hypotéky jsou tak podle Seidlera stále o 50 procent vyšší než v předpandemickém roce 2020. „Refinancování je v tuto chvíli hlavní příčinou současného propadu,“ říká ekonom.

Zároveň potvrzuje, že aktuální reálné úroky na hypotečním trhu se nyní odvisle od parametrů hypotéky pohybují většinou od pěti procent. A analytici očekávají jejích růst až k šesti procentům a možná i výše.

Odložení konce fixace banky neznají

Namístě je tak otázka, jak se mají připravit a zařídit ty domácnosti, kterým zafixované úroky u hypoték skončí právě v letošním, případně příštím roce. Vycházet musejí z toho, že jim úroková sazba stoupne řádově i o procenta. A že nepůjde o vzácné jednotky hypoték potvrzuje obchodní ředitel skupiny Partners Jan Brejl.

„V letošním a příštím roce bude končit fixace hypotékám v objemu 250 miliard korun,“ říká s tím, že někteří klienti včas zareagovali a u banky si již sjednali takzvanou dopřednou fixaci. Čímž si zajistili významně nižší úrok i u letos refinancovaného úvěru, mnohdy o několik procent.

Pak jsou tady ale klienti, kteří dopředu příliš neplánují, nesledují, a tudíž ani nereagují na vývoj hypotečního trhu. A právě jim se letošní úprava, respektive navýšení úroků u hypotéky zřetelně prodraží. Měsíční nárůst splátky se může podle odborníků pohybovat okolo několika tisíců korun.

„Na průměrné hypotéce ve výši tří milionů korun při srovnání se stejným obdobím, kdy se sazby pohybovaly kolem dvou procent, vzroste měsíční splátka přibližně o pět tisíc korun,“ ilustruje Brejl na jednoduchém s ohledem na vysoké ceny nemovitostí ale nikoli nereálném příkladu.

Revize měsíčních výdajů je krokem číslo jedna

Není proto nereálné, že se letos domácnosti zatížené hypotékou, u které navíc končí fixace, dostanou do nečekaných finančních problémů. Při splatnosti na 25 let a dřívější úrokové 2% sazbě byla totiž splátka cca 4 240 korun na milion dluhu. Při 4,5% sazbě a stejných parametrech je splátka cca 5 560 korun. Pokud by se sazby dostaly na 6 %, měsíční splátka stoupne na 6 440 korun.

Sazby hypoték přerostly 5% hranici. Splátky se prodražují o tisíce

„Domácnosti, které hypotéku získaly již na hraně svých příjmů, se tak teď do problémů mohou dostat. Na druhou stranu platí, že se domácnosti zpravidla chovají racionálně a v případě ohrožení vlastního bydlení zredukují zbytné náklady,“ říká Brejl.

K prvním krokům takových opatření patří revize veškerých měsíčních, případně i čtvrtletních nákladů rodinného rozpočtu. Z něj si pak vyškrtat ty položky, bez kterých se domácnost, třeba jen na přechodnou dobu, obejde. Pokud ani to nestačí a domácnost nedokáže ze svých příjmů pokrýt své měsíční výdaje, pak je na řadě zvážit snížení měsíčních splátek prostřednictvím prodloužení splatnosti hypotéky.

To potvrzuje i Jakub Seidler z ČBA: „Je tak logické, že s rychlým růstem úrokových sazeb se zvyšuje zájem domácností o prodlužování délky splatnosti hypotéky.“ Přičemž upozorňuje, že doba splatnosti hypotéky by, jak ostatně doporučuje i centrální banka, neměla přesahovat délku ekonomické aktivity žadatele o hypotéku. To znamená obvykle dobu 30 let.

Poslední možností je prodej nemovitosti

Pokud ani to nepostačí, při dlouhodobě neudržitelně vysokých splátkách pak podle Jana Brejla nezbývá než přistoupit k prodeji nemovitost a pořídit si méně nákladné bydlení. Anebo přejít do nájemního bydlení.

„Důležité je reagovat včas a nedostat se do situace, kdy nejsem schopen splácet a zavřu si tak cestu k dalším úvěrovým možnostem,“ upozorňuje Brejl a dodává, že rozhodování o tom, jak naložit s hypotékou nad rámec příjmů, nicméně není nikdy lehké.

To, že nejde o malování čerta na zeď, dokládá i praxe, kdy již nyní mnoho lidí, aby zvládlo utáhnout své výdaje, včetně hypotéky, běžně pracuje ve vícero pracích, případně má k hlavní práci ještě nějaký přivýdělek. A zvednout si příjem přibráním další práce už pro ně nepřichází do úvahy. Jednoduše proto, že na to nemají sílu a ani čas.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...