O bankomatech slyšel snad už každý z nás. O vkladomatech nebo platbomatech možná ještě ne. Podívejme se, co jsou tyto typy bankovních automatů, jak fungují, kolik za jejich služby zaplatíte. A především: jak je správně používat nejen u nás, ale též v zahraničí.
Bez běžného účtu vám bankomat neposlouží
Abyste mohli bankovní automaty využívat, musíte si nejprve zřídit běžný účet a získat k němu platební kartu. Jenže u které banky a který běžný účet? Výběr je na vás. V našem přehledu a porovnání běžných účtů pohodlně na jednom místě vidíte všechny důležité vlastnosti aktuálně nabízených běžných účtů, včetně k nim poskytovaných služeb a včetně poplatků za výběr z bankomatu a za vklad do vkladomatu.
Co je bankomat a jak funguje
Do bankomatu si chodíme pro hotovost, vybíráme ji z účtu. Bankomat je automatizovaný stroj, který se dokáže přes internet napojit na běžný účet. Správný účet identifikuje pomocí platební karty, kterou k bankomatu přiložíte (nebo ji do bankomatu zastrčíte - podle typu vaší karty). Abyste službu bankomatu mohli využít, k platební kartě musíte ještě zadat její PIN (heslo).
Bankomat poté zjistí, kolik vám na běžném účtu zbývá peněz. V bankomatu si tak můžete například jen nechat zobrazit stav vašeho konta. Ale také si z něj můžete vybrat hotovost, což je služba využívaná nejčastěji.
Bankomatu zadáte částku, kterou si chcete vybrat. Některé bankomaty vám nabídnou vybrat si různé kombinace bankovek, z nichž chcete vybíranou částku sestavit. Bankomat vám hotovost vydá a strhne vám ji z účtu. Samozřejmě za podmínky, že na svém bankovním účtu opravdu máte dostatečné množství peněz, nebo jste si v bance zařídili kontokorent (povolené přečerpání).
Z bankomatu se dá vybírat debetní kartou (běžná karta k účtu), ale i kreditní kartou. Výběry kreditkou však bývají zpoplatněny vysokými částkami. Karty můžete mít „nahrané“ v telefonu, a vybírat díky tomu i mobilem. Ke spořicím účtům se platební karty nevydávají, a tak si z nich ani nelze vybrat hotovost.
Co je vkladomat a jak funguje
Vkladomat je vlastně bankomat naruby. Hotovost si z něj nebereme, právě naopak: vkládáme ji do něj, a vkladomat připíše vložené peníze na běžný účet. Na ten běžný účet, s nímž se propojí díky platební kartě - z ní pozná, o jaký účet jde.
I za využití vkladomatu se může strhávat poplatek. A peníze se i v tomto případě dají vložit na účet spojený s kreditní kartou. Na spořicí účet si peníze skrze vkladomat nemůžete vložit - ke spořicímu účtu nedostanete platební kartu.
Kolik stojí výběry z bankomatu či vklady do vkladomatu?
Výše poplatků je různá. Některé banky si neúčtují vůbec nic, a můžete zdarma vybírat jak v česku, tak v zahraničí, v podstatě v jakémkoliv bankomatu po celém světě. Jiné banky si nechají zaplatit i za výběr z bankomatu vlastního, a ještě vyšší částku za výběr z jiné banky v ČR, a dokonce ještě vyšší částku za výběr v zahraničí. To stejné můžeme říct o vkladomatech.
Podrobné a aktuální informace o cenách za výběry z bankomatů (včetně cen výběrů v zahraničí) najdete v článku Kolik stojí výběr z bankomatu.
Jak správně vybírat hotovost v zahraničí
Když se vydáte za hranice naší země, můžete potřebovat hotovost v měně státu, kam cestujete. Získat se dá různými způsoby: směnárna v ČR, směnárna v zahraničí, ale i výběr hotovosti z bankomatu v zahraničí, přímo v měně daného státu.
Když jdete se svou platební kartou do bankomatu v cizině, může vám stroj nabídnout dva způsoby výpočtu směnného kurzu, tedy kurzu pro přepočet z vašich českých korun na měnu zahraniční, kterou z bankomatu dostanete. Jde o výběr s konverzí měny, či bez konverze. Co to znamená?
Výběr s konverzí
V případě výběru s konverzí, který se označuje jako DCC (Dynamic Currency Conversion), jde o výběr se zaúčtováním rovnou v české měně - zde v případě české platební karty. Bankomat nakreslí někdy i českou vlaječku, a tak tato nabídka vypadá lákavě.
Co vlastně je ona konverze? Konverze znamená, že si bankomat použije svůj (a pro vás nevýhodný) směnný kurz. Ve výsledku vám vydá méně hotovosti v zahraniční měně, než byste dostali s výběrem bez konverze (ale pozor, prováděným zdarma).
Výběr bez konverze
Bez konverze tu znamená, že se pro přepočet českých korun na měnu zahraniční použije směnný kurz vaší banky. A ten je vždycky výhodnější. Jenže i tady může být háček: někdy je výběr bez konverze spojen s extra poplatkem. O něm vás bankomat musí informovat předem.
Pokud tu poplatek je, může se výběr s konverzí stát výhodnějším - a to především u nižších vybíraných částek.
Co s tím? Pomoci vám může:
Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.
Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?
Převodem peněz rozumíme přesun finanční částky z účtu jednoho klienta banky na účet klienta jiného, a to buď v rámci stejné banky, nebo do banky jiné, a to i do jiné země v rámci EU nebo celého světa. Byť se to na první pohled nemusí tak jevit, je převodem peněz i online platba kartou či mobilní platba v kamenném obchodě. A za ně si banky mohou účtovat poplatky. Do celkové výše poplatku se může promítnout jak metoda převodu, tak i měnový kurz, půjde-li o platbu do (ze) zahraničí. Podívejme se na poplatky hlouběji.
Běžný účet patří k základním produktům všech českých bank, naprostá většina z nich nabízí sjednání a vedení běžného účtu zdarma. S jakými podmínkami je spojené získání nezpoplatněného běžného účtu, jaké jsou jeho výhody a nevýhody a který z běžných účtů zdarma je nejlepší?
Co se stane s účty v bance, když jejich majitel zemře? Za jak dlouho banka zjistí, že majitel účtu už nežije a na jak dlouho prostředky na účtu zablokuje? Co potřebujete bance doložit, aby vám coby dědicům vyplatila peníze z účtů zůstavitele? Jak se bude tento příjem danit? Musí banky pojišťovat i vklady na zablokovaných účtech?
Dobrý den, žiji již 50 let v zahraničí a mám běžný účet v české bance. Nyní prodávám byt a nebudu již mít adresu v Česku. Mohu si ponechat svůj účet? A jak zařídit doručování výpisů bez adresy v Česku? Nemám internetové bankovnictví u banky ani smart mobil s českým číslem, pouze smart mobil s britským číslem. Je možné posílat výpis z účtu na můj email?
Dobrý den,
některé banky zasílání výpisu z účtu na email nabízí, jiné nikoliv. Vřele doporučuji internetové bankovnictví - i kvůli vzdálené správě účtu ze zahraničí. Papírové výpisy ani emaily se z důvodu nízkého zabezpečení do 21. století nehodí (pro Vaše vlastní bezpečí a pohodlí).
Dobrý den, mám kamaráda, co dluží peníze a strhávají mu to z výplaty. Pokud by měl vlastní účet, u kterého by to přesáhlo 12 tisíc, tak by mu částku co to přesáhne vzali. Řeší to posíláním peněz k přítelkyni, od které chce odejít. Jak velké je pro mne riziko, pokud bych založil účet na mé jméno, kde by mu chodila výplata? Měl by kartu, se kterou by platil. Porušoval bych tím něco? Mohl by mne nějak poškodit?
Dobrý den,
Vy nesmíte účet sjednaný na své jméno propůjčovat cizím osobám. Nejenže byste tím porušil smluvní podmínky banky, ale především byste se tím vystavil mnoha rizikům. Váš kamarád by mohl Vaším jménem dělat dluhy a podvody, mohl by Vám zhoršit bonitu (např. transakce se sázkovými kancelářemi, blokace účtu exekutorem - exekutor může zablokovat i cizí účet, na kterém se nachází peníze dlužníka). Důrazně nedoporučuji si takto dobrovolně ničit život.
Správný postup: Kamarád si zřídí svůj vlastní běžný účet, a pokud by mu ho exekutor zablokoval, požádá o převedení zablokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Dobrý den, máme hypotéku u Komerční banky. KB aktuálně nutí všechny klienty k migraci běžného účtu, který jsem v minimální míře nucen používat právě s hypotékou. Součástí migrace je navýšení ceny běžného účtu z 0 na 39 Kč/měsíc. Je možné, že nesouhlasem s migrací, tj. nesouhlasem s přechodem na placenou službu, banka vypoví hypoteční smlouvu a bude požadovat zesplatnění úvěru? Dík
Dobrý den,
nepoužívání běžného účtu nemůže vést k zesplatnění hypotéky. Máte-li v úvěrové smlouvě sjednanou slevu z úrokové sazby za využívání účtu u dané banky, nepoužíváním účtu nárok na slevu zanikne.
Dobrý den, existuje banka, kde je možno založit účet bez mobilního telefonu? Všude kde jsem byla to nebylo možné. Nechci si pořizovat mobilní telefon. Děkuji
Dobrý den,
mobilní telefon (přes SMS či mobilní aplikaci) slouží ke vzdálené identifikaci klienta (Vás). Bez mobilního telefonu dnes běžný účet bohužel zřídit nelze, nebylo by to pro Vás ani banku bezpečné ani pohodlné.
Apple Pay je jednoduše řečeno snadný, bezpečný a extrémně rychlý způsob placení bez nutnosti použít fyzickou platební kartu nebo hotovost. Údaje platební karty jsou zaneseny do systému Apple Pay, takže místo kartou platíte v obchodech pomocí Apple zařízení. Apple Pay je možné využívat s iPhony, iPady, Apple Watch a počítači Mac.
Díky Apple Pay si už nemusíte pamatovat PIN k vaší kartě. Místo něj se jako zabezpečení využívá zámek vašeho telefonu nebo jiného Apple zařízení, nejčastěji otisk prstu. platebnímu terminálu stačí místo karty přiložit iPhone. Nebo s Apple Pay uhradit online objednávku přímo z MacBooku, bez toho, abyste museli sahat na kartu a opisovat její údaje. Platby s Apple Pay jsou přitom bezpečnější než při použití fyzické karty. Podobným způsobem fungují například i platby prostřednictvím Google Pay, určené pro zařízení s Androidem.
Aby bylo možné službu Apple Pay využívat, musí ji mít v portfoliu zařazena i banka, která vám běžný účet poskytuje a vydala vám k němu i platební kartu. Systém Apple Pay je dnes podporován většinou retailových bank. Apple Pay je možné propojit i s virtuálními platebními kartami.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBrutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.
Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů:
Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.
Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.
Důležitost rozlišeníJe důležité rozlišovat mezi brutto a netto:
Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.
Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.
Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.
Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Bankomaty a vkladomaty: jak fungují, kolik stojí a jak na správný výběr v zahraničí
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.