Fiktivní úrazy i falešná smrt. Pojistných podvodů přibývá, odhalují je počítače

Nejvíce pojistných podvodů řeší každoročně pojišťovny u pojištění vozidel. Na druhém místě je pak pojištění osob. Jen za loňský rok pojišťovny v České republice odhalily v této oblasti 3 228 podvodů v celkové výši přes 200 milionů korun. Vyplývá to z poslední statistky České asociace pojišťoven (ČAP).

„Pozitivní je, že počet odhalených podvodů u pojištění osob meziročně stoupl o šedesát procent. Přičítám to hlavně tomu, že pojišťovny stále zdokonalují způsoby a postupy, jak toto nekalé jednání odhalit,“ říká ředitel životního pojištění YOUPLUS David Poes.

Pojistný podvod Jedná se o trestný čin, za který hrozí 2 až 10 let ve vězení, zákaz činnosti, propadnutí věci nebo peněžitý trest.

Pojišťovny navíc v této oblasti intenzivně spolupracují, aby podvodníky odhalily. „Díky výměně informací a také sofistikovaným nástrojům jsou tedy schopny velice efektivně pojistné podvody odhalovat,“ tvrdí odborník oblasti prevence pojistného podvodu ČAP Michal Vlk.

Pojišťovnám pomáhá mimo jiné taky sofistikovaný software, určený k odhalování podobných podvodů. Unikátní program dokáže upozornit na to, že v daném případě je něco v nepořádku. Pracuje totiž s databází, ve které jsou typické situace, kdy k pojistným podvodům nejčastěji dochází. A pokud jim nahlášený případ odpovídá, tak na něj upozorní.

„Pak už celou záležitost přebírají vyšetřovatelé škod. Mají totiž hodně zkušeností a umí si všimnout i drobnosti, kterou třeba podvodník opomenul,“ dodává Poes.

Češi zkouší nové finty, jak přijít podvodem k penězům. Pokusů přibývá

Řeč těla napoví

Existují také programy, které z klientovy řeči zvládnou vyhodnotit, jestli lže, nebo ne. Roli hraje například to, že u sdělení určité informace znervózní. Důležitá je i intonace nebo pauzy v řeči a mnoho dalšího.

„Stejně tak může být pro pojišťovny varováním i to, že si klient sjednává životní pojištění u více pojišťoven najednou. Může to například znamenat, že už ví o nějakém zdravotním problému, který ale u sjednávání smlouvy úmyslně zatajil,“ popisuje jeden z možných scénářů Poes. A dodává, že i v tomto případě je důležitá spolupráce mezi jednotlivými pojišťovnami.

Pojistné podvody mají mnoho podob. Může jít například o uvedení nepravdivých údajů nebo zamlčení některých informací při sjednání smlouvy nebo při řešení pojistné události. „Nejčastěji se o pojistném podvodu mluví v případě, kdy klient nahlásí pojistnou událost, která se nestala nebo kterou vyvolal úmyslně. Případně, kdy se snaží, aby mu pojišťovna vyplatila více peněz, než je skutečně vzniklá škoda,“ upozorňuje právnička Lucie Urbanová.

Klikl na reklamu a přišla předžalobní výzva. Sázkoví šmejdi inkasují jmění

V Indii fingovali smrt, v Česku úrazy za miliony

Zajímavý případ se stal například letos v Indii, kde policie zatkla třicetiletého muže, který předstíral svou vlastní smrt. Do podvodu byli zapojení i jeho dva kamarádi, kteří hráli jeho rodiče. Policistům takto identifikovali neznámé tělo s rozdrceným obličejem jako svého syna. Měli si tak přijít na dva miliony rupií, tedy něco přes půl milionu korun.

Velké pojistné podvody v souvislosti s rizikovým či životním pojištěním se však stávají i ve střední Evropě. Jednoho z největších případů poslední doby se účastnila dokonce početná organizovaná skupina lidí. V roce 2022 Krajský soud v Hradci Králové odsoudil dvacet lidí v kauze podvodů s úrazovým pojištěním. Šlo o fiktivní úrazy, staré neléčené úrazy nebo účelově prodlužované doby léčení u skutečných úrazů. Škoda byla přes padesát milionů korun, z čehož asi 38 milionů pojišťovny vyplatily.

Pojistné podvody řešili v posledních letech také v Královéhradeckém kraji. V květnu loňského roku si sedmačtyřicetiletý muž z okresu Semily zakoupil osobní vozidlo značky Škoda Octavia Scout. „Vůz nechal zaevidovat přes svoji sestru na neteř, která se tak stala jeho majitelkou,“ sdělila policejní mluvčí Hana Klečalová.

O pár měsíců později se muž dostal do tíživé finanční situace, a tak spolu se sestrou vymysleli „chytrý“ plán. Dohodli se, že nechají vozidlo naoko ukrást a od pojišťovny si pak nechají vyplatit pojistku. Sourozenecká dvojice pozvala svoji matku na večeři do jednoho z jičínských podniků. „Pochopitelně jeli oktávkou, kterou jim kupodivu někdo před restaurací odcizil,“ popisuje Klečalová. Krádež okamžitě nahlásili policistům i pojišťovně, která vůz proti krádeži pojistila.

Jičínští kriminalisté však během vyšetřování zjistili mnoho nesrovnalostí. Nakonec došli k závěru, že krádež byla zinscenovaná a že k ní ve skutečnosti nedošlo. Sourozencům pak nezbylo nic jiného než jít s pravdou ven. Kde ale vůz skončil, se policistům zjistit nepodařilo. I tak oběma hrozí za přečin pokusu podvodu trest odnětí svobody až na pět let.

Příklady podvodného jednání zamlčování podstatných údajů; úmyslné uvádění nepravdivých nebo hrubě zkreslených údajů (věk, zdravotní stav, velikost rizika, výše škody, důvod vzniku, doložené doklady apod.); úmyslné nadhodnocení náhodně vzniklé škody; úmyslné způsobení škody (autonehoda, ublížení na zdraví apod.), která je prezentována jako náhodná událost krytá pojištěním; nadhodnocení majetku při uzavírání pojištění a následně uměle vyvolaná pojistná událost; pojištění již poškozené věci jako nepoškozené (např. havarovaného vozidla); různé kombinace uvedených jednání. Zdroj: ČAP