Zorientovat se v turbulentním světě financí není jednoduché. Jak si v záplavě ne zrovna levných hypoték vybrat tu nejlepší? Které spořicí účty teď nejvíc vynášejí? A kde si nejlépe založit DIP? Odpovědi přináší analýza společnosti Scott & Rose, která pod značkou Finparáda každoročně sestavuje žebříček nejlepších finančních produktů.
Analytici z firmy Scott & Rose už čtrnáctý rok za sebou vybírají ty nejlepší nabídky bank, pojišťoven, stavebních spořitelen či penzijních společností, které srovnávají v žebříčku Finparáda – Finanční produkt roku. Každá posuzovaná kategorie hodnotí tři nejlepší produkty, mezi které jsou rozděleny body, které se na závěr sečtou a poslouží k utvoření celkového pořadí.
Hodnocení se zaměřuje na celý rok 2024 a klade důraz na dlouhodobou kvalitu nabízených produktů. Firmám tedy nestačí krátkodobě vylepšit svou nabídku – musejí prokázat stabilní výkon po celý rok.
Nejlepší finanční společnost
Ocenění za nejlepší portfolio v roce 2024 si s dvaceti body vysloužila Air Bank, která tak po letech porazila Českou spořitelnu. Air Bank zabodovala hned s několika produkty. Na prvních místech se umístily její bankovní účty pro fyzické osoby, podnikatele a malé firmy, spotřebitelské neúčelové úvěry, spořicí účty i platební metoda Cvak.
O druhé a třetí místo se podělila ČSOB a Česká spořitelna. ČSOB zaujala svým cestovním pojištěním, podílovými fondy i dlouhodobým investičním produktem DIP a vysloužila si třináct bodů stejně jako Česká spořitelna – první místa obsadily hned tři její produkty – stavební spoření, pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr a podílové fondy.
Speciální ocenění cena Finparády letos získala platební metoda Cvak, která obchodníkům umožňuje přijímat bezhotovostní platby přímo na mobilním telefonu. Výhodou je nízký poplatek ve výši 0,8 procenta z každé transakce, což ji činí oblíbenou především mezi podnikateli v gastronomii.
Vítězové vybraných kategorií
Osobní účty jsou jedním z nejvyužívanějších bankovních produktů. Vzhledem k tomu, že většina bank je již nabízí bez poplatků a většina plateb probíhá online přes mobilní či internetové bankovnictví, analytici se zaměřili na kvalitu digitálních služeb. Hlavní důraz kladli na přehlednost a funkčnost mobilního a internetového bankovnictví, stejně jako na benefity, odměny a bonusové programy pro klienty.
Letošní první místo patří stejně jako loni Moneta Money Bank a jejímu běžnému účtu Tom Plus, který zaujal nejen tím, že je jeho vedení včetně všech běžných bankovních operací a okamžitých plateb zdarma, ale nabízí také dvě platební karty a umožňuje placení pomocí všech dostupných metod – Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.
Druhé místo obsadil Běžný účet Air Bank, který nabízí velmi podobné služby. Třetí místo patří České spořitelně, která má sice vedení účtu zdarma, ale je podmíněno provedením čtyř plateb debetních nebo kreditní kartou během kalendářního měsíce.
Mezi nejlepší účty pro podnikající fyzické osoby a malé firmy patří Podnikatelský účet od Air Bank, který je zdarma, zahrnuje dvě platební karty a až deset virtuálních karet. Druhé místo si vysloužila UniCredit Bank s účtem Business Open, ke kterému nabízí odměnu 3600 korun. Zajímavá je také bonusová sazba na účtu ve výši 3,5 procenta ročně, kterou banka poskytuje na vklady až do dvou milionů korun. Třetí příčku si vybojovalo mKonto Business od Bank.
Nejlepší spořicí účet roku 2024 nese název Skvělý účet od Trinity Bank a nabízí úrokovou sazbu 3,78 procenta do vkladu půl milionu korun. Druhé místo patří nováčkovi mezi bankami Partners Bance, která je na trhu teprve od loňského března a její Spořicí účet nabízí sazbu 3,73 procenta bez omezení výše minimálního i maximálního vkladu. Trojkou pro loňský rok je Bonusový spořicí účet od Raiffeisenbank.
Mezi stavebními spořeními vyhrálo to od České spořitelny, které nabízí sjednání zdarma a úrokovou sazbu dvě procenta ročně po dobu prvních šesti let. Dvojkou pro rok 2024 je Raiffeisen stavební spořitelna se stejnou sazbou a trojkou pak ČSOB Stavební spořitelna, u které se může úroková sazba s bonusem vyšplhat až na 3,1 procenta ročně.
Novinkou mezi produkty je v roce 2024 Dlouhodobý investiční produkt DIP, který od loňského ledna nabízí 35 poskytovatelů. V této kategorii vyhrál s nízkými poplatky a širokou nabídkou investic DIP od Patria Finance. Nejdůležitější průběžný poplatek je pouze 0,12 procenta ročně. Následuje DIP od Raiffeisenbank s poplatkem 0,2 procenta a DIP v Portu s poplatkem 0,5 procenta, za kterým stojí společnost Wood Retail Investments.
Pokud se sháníte po hypotéce, pak je podle analytiků ze Scott & Rose skvělou volbou Hypoteční úvěr na bydlení od Moneta Money Bank, který banka nabízí od 4,29 procenta, Fio hypotéka od Fio banky, jejíž úroková sazby začíná na 4,28 procenta, nebo Hypotéka od Air Bank s úrokem 4,59 procenta ročně.
Jedničkou mezi rizikovými životními pojištění je pojištění Allianz Život od Allianz pojišťovny, které nabízí slevu za zdravý životní styl a v porovnání s pěti největšími pojišťovnami na českém trhu nabízí klientům i garanci nejvyššího plnění. Druhou příčku získalo pojištění Neon Life od české podnikatelské pojišťovny, třetí pak pojištění Simplea od Simplea pojišťovny.
V oblasti cestovního pojištění si nejlépe vedla ČSOB Pojišťovna, která nabídla slevu dvacet procent při sjednání online a padesátiprocentní slevu při pojištění celé rodiny. Dvojkou v této kategorii se stala Direct pojišťovna, která nabídla při sjednání online padesátiprocentní slevu, a třetí místo patří pojišťovně Kooperativa, která nabízí dvacetiprocentní slevu při online sjednání.
Vyhodnocení dalších produktů jako autopojištění, termínované vklady, podílové fondy, pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr a dalších, včetně podrobných výsledků žebříčku a jeho kritérií, naleznete na stránkách Finparády.
