Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Průměrná úroková sazba v prosinci zažila nejrychlejší nárůst za posledních 10 let. Rychleji rostly sazby naposledy v létě roku 2008, kdy si lidé sjednávali hypotéky s úrokovou sazbou kolem 5,8 procenta.

V posledním měsíci roku 2018 bylo sjednáno 6 565 hypotečních úvěrů, což je o 2 052 smluv méně než v listopadu. S počty jdou ruku v ruce i objemy sjednaných hypoték. V prosinci 2018 si lidé přes hypoteční úvěry půjčili 14,935 miliardy korun, což je o 4,56 miliardy méně než v listopadu loňského roku.

„V závěru minulého roku již banky neměly žádný důvod otálet se zvyšováním sazeb a průměrné sazby se velmi rychle přiblížily k tříprocentní hranici. Objemy hypotečních úvěrů zůstávají relativně silné díky stále rostoucím cenám nemovitostí. Před rokem a půl se do jen mírně nižšího objemu vešlo cca o 10 % více úvěrů,“ říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Regulace České národní banky zavedla od října 2018 pravidla, podle kterých objem všech úvěrů žadatele nesmí převýšit devítinásobek čistého ročního příjmu a zároveň měsíční splátka nesmí přesáhnout 45 % jeho měsíčního příjmu. Omezeny jsou také hypotéky s LTV nad 80 % (ukazatel udává výši úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti). Během roku docházelo k postupnému zvyšování úvěrové sazby, která se ke konci roku 2018 pohybuje na úrovni 2,91 % p. a.

Tržní podíl bank poskytujících hypoteční úvěry od roku 2007. Prvenství si drží Hypoteční banka s objemem nesplacených jistit ve výši 300 miliard korun.

„V roce 2018 se potvrdilo, že i přes rostoucí ceny rezidenčních nemovitostí a stálý nárůst úrokových sazeb, mají Češi stále chuť investovat do pořízení vlastního bydlení,“ uvedl Jiří Feix, předseda představenstva a generální ředitel Hypoteční banky.

Průměrná výše hypotéky stále přesahuje částku 2,2 milionu korun a oproti listopadu mírně vzrostla. Měsíční splátka sjednaná v prosinci 2018 ve výši jeden milion korun se splatností na 20 let v průměru činí 5 503 korun, při splatnosti na 15 let klienti splácejí v průměru 6 865 korun měsíčně.

Některé banky zlevňují hypotéky

Hypoteční trh ke konci roku většinou klesá, ale některé banky začátkem roku 2019 nečekaly na jarní hypoteční akce a zlevňují hypotéky už teď. Například Hypoteční banka ke svému jedenáctiletému výročí spustila krátkodobé slevové akce. Od 11. ledna banka snižuje po dobu 11 pracovních dnů úrokovou sazbu o 0,11 procenta. Hypotéku s fixací na pět let tedy banka až do 25. ledna nabídne za 3,28 procenta.

Proti proudu jde také UniCredit Bank, která s platností od 10. ledna 2019 snížila úrokové sazby u hypoték. Všechny fixace do 80 procent hodnoty nemovitosti (LTV) včetně desetileté fixace i variabilní sazby banka nově nabízí za úrokovou sazbu 2,59 % p.a.