Odeslat peníze z běžného účtu tak, aby už za pár vteřin byly na účtu příjemce. Tuto službu nabízí stále víc bank. Na konci minulého roku jich bylo už 8. A jejich počet se má v nejbližších týdnech ještě rozšířit.
Okamžité platby jsou jednou z novinek, kterou si lidé v posledních měsících na běžných účtech nejvíc oblíbili. Umožňují prostřednictvím mobilní aplikace nebo internetového bankovnictví zadat převod tak, aby měl příjemce peníze na účtu do několika vteřin.
Ještě před rokem byste přitom tuto funkci na českém trhu nenašli. Teprve loni v únoru s ní přišly Air Bank a Česká spořitelna. A spustily tak vlnu, ke které se postupně snaží přidat všichni poskytovatelé.
Počet bank, které tuto službu využívají, je přitom pro její fungování zásadní. K tomu, aby okamžitá platba byla opravdu okamžitá, je totiž potřeba, aby ji uměly banky plátce i příjemce. Pokud ji zvládá jen jedna z nich, příjemce peníze dostane nejdříve druhý den. Tedy ve stejném termínu jako dosud.
Proto je důležité, že se do tohoto systému zapojují další poskytovatelé.
A kde tedy okamžité platby najdete? Koncem minulého roku je plně umožňovaly:
Na přelomu roku se k nim měla připojit také Fio banka. Její plán byl takový, že koncem prosince umožní klientům okamžité platby přijímat a začátkem ledna odesílat.
V nejbližší době se k těmto poskytovatelům chtějí přidat také:
A do konce roku plánují tuto službu zprovoznit také v UniCredit Bank a Sberbank.
Většina poskytovatelů nabízí okamžité platby zcela zdarma nebo v rámci paušálu, který máte u běžného účtu. Nemusíte se tedy bát, že vás tento expresní převod peněz vyjde draho.
Neznamená to ale, že vám ho banky nabídnou automaticky. V internetovém bankovnictví či mobilní aplikaci mají zpravidla primárně nastavený klasický převod. Abyste tedy uskutečnili okamžitou platbu, musíte zaškrtnout příslušnou volbu.
Důvodů je několik:
Pokud tedy potřebujete poslat peníze co nejrychleji, nezapomeňte se ujistit, že máte vše správně nastavené.
Okamžité platby nejsou jedinou velkou novinkou z posledních měsíců. Výraznou změnou prošly také SEPA platby – tedy platby mezi zeměmi eurozóny a několika dalšími státy (například Švýcarskem či Norskem).
Díky rozhodnutí Evropské unie už vás u nich nečekají poplatky v řádech desítek korun. Od 15. prosince za ně dáte maximálně tolik jako za běžné vnitrostátní transakce.
O této změně rozhodla Evropská unie už v roce 2018, nařízení ale začalo účinkovat až loni. Bankám nakázalo, aby nejpozději od poloviny prosince 2019 snížily poplatky za „europlatby” na úroveň těch vnitrostátních.
V praxi to znamená, že za ně zaplatíte nanejvýš pár korun. Anebo dokonce vůbec nic. Záleží na tom, jaké poplatky si vaše banka účtuje za vnitrostátní platby. Pokud je máte zdarma, nečekají vás žádné poplatky ani u SEPA plateb.
U bank, které poplatky za „europlatby” mají, se jejich výše pohybuje obvykle okolo pěti či šesti korun. Dřív jste přitom za tyto transakce dali až 250 korun. I pětikorunový poplatek je tedy z tohoto úhlu pohledu přijatelný. Zvlášť, když podobné platby posíláte jen výjimečně.
Přestože podle nařízení Evropské unie musely banky snížit poplatky za SEPA platby až od poloviny prosince, některé k tomu přistoupily mnohem dřív. Jako jedny z prvních je zrušily:
Většina poskytovatelů však čekala až do prosince a skoro desítka jich zlevnění odkládala až na poslední možný termín.
I když jsou zmíněné novinky spíš drobnostmi, určitě na ně při výběru běžného účtu nezapomínejte. Dokáží vám ulehčit rozhodování mezi dvěma či třemi největšími favority.
Pokud tedy často posíláte platby do zahraničí, zkontrolujte si, jestli jsou u vybraných účtů nějaké poplatky za SEPA platby.
Když chcete mít jistotu, že banka vaše transakce nebude zbytečně odkládat, ujistěte se, že si poradí s okamžitými platbami, případně kolik za to bude chtít peněz.
A pokud si nevíte rady, tak se stačí podívat na naše srovnání běžných účtů a v posledním sloupci nastavit požadované údaje. S jeho pomocí najdete nejvýhodnější běžný účet, který vám usnadní život.
Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.
České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?
Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.
Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?
Převodem peněz rozumíme přesun finanční částky z účtu jednoho klienta banky na účet klienta jiného, a to buď v rámci stejné banky, nebo do banky jiné, a to i do jiné země v rámci EU nebo celého světa. Byť se to na první pohled nemusí tak jevit, je převodem peněz i online platba kartou či mobilní platba v kamenném obchodě. A za ně si banky mohou účtovat poplatky. Do celkové výše poplatku se může promítnout jak metoda převodu, tak i měnový kurz, půjde-li o platbu do (ze) zahraničí. Podívejme se na poplatky hlouběji.
Dobrý den, refinancujeme hypotéku do jiné banky a banka nám dala jako podmínku pro schválení, že u nich musíme mít společný účet s manželem a oba si tam musíme nechat posílat výplaty. Má banka na toto právo? Děkuji
Dobrý den,
banka má právo si stanovit tuto podmínku a Vy máte právo nabídku banky na refinancování hypotéky odmítnout. Zřízení účtu a zasílání výplaty na běžný účet bývá velmi často spojeno se slevou z úrokové sazby. Pokud byste tuto podmínku nesplnili, banka by Vám stále mohla (ale nemusela) refinancování hypotéky poskytnout, ovšem s vyšším úrokem. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi detailně proberou a v případě zájmu zařídí refinancování hypotéky na klíč plně online.
Dobrý den, jsem nyní v insolvenci. Může mi teď exekutor blokovat bankovní účet?
Dobrý den,
ano, exekutor Vám může blokovat běžný účet i v průběhu insolvence, ale nemůže Vám z něj strhávat žádné peníze. Po případné blokaci účtu požádejte o převedení blokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Dobrý den, žiji již 50 let v zahraničí a mám běžný účet v české bance. Nyní prodávám byt a nebudu již mít adresu v Česku. Mohu si ponechat svůj účet? A jak zařídit doručování výpisů bez adresy v Česku? Nemám internetové bankovnictví u banky ani smart mobil s českým číslem, pouze smart mobil s britským číslem. Je možné posílat výpis z účtu na můj email?
Dobrý den,
některé banky zasílání výpisu z účtu na email nabízí, jiné nikoliv. Vřele doporučuji internetové bankovnictví - i kvůli vzdálené správě účtu ze zahraničí. Papírové výpisy ani emaily se z důvodu nízkého zabezpečení do 21. století nehodí (pro Vaše vlastní bezpečí a pohodlí).
Dobrý den, mám kamaráda, co dluží peníze a strhávají mu to z výplaty. Pokud by měl vlastní účet, u kterého by to přesáhlo 12 tisíc, tak by mu částku co to přesáhne vzali. Řeší to posíláním peněz k přítelkyni, od které chce odejít. Jak velké je pro mne riziko, pokud bych založil účet na mé jméno, kde by mu chodila výplata? Měl by kartu, se kterou by platil. Porušoval bych tím něco? Mohl by mne nějak poškodit?
Dobrý den,
Vy nesmíte účet sjednaný na své jméno propůjčovat cizím osobám. Nejenže byste tím porušil smluvní podmínky banky, ale především byste se tím vystavil mnoha rizikům. Váš kamarád by mohl Vaším jménem dělat dluhy a podvody, mohl by Vám zhoršit bonitu (např. transakce se sázkovými kancelářemi, blokace účtu exekutorem - exekutor může zablokovat i cizí účet, na kterém se nachází peníze dlužníka). Důrazně nedoporučuji si takto dobrovolně ničit život.
Správný postup: Kamarád si zřídí svůj vlastní běžný účet, a pokud by mu ho exekutor zablokoval, požádá o převedení zablokovaného účtu do režimu chráněného účtu.
Apple Pay je jednoduše řečeno snadný, bezpečný a extrémně rychlý způsob placení bez nutnosti použít fyzickou platební kartu nebo hotovost. Údaje platební karty jsou zaneseny do systému Apple Pay, takže místo kartou platíte v obchodech pomocí Apple zařízení. Apple Pay je možné využívat s iPhony, iPady, Apple Watch a počítači Mac.
Díky Apple Pay si už nemusíte pamatovat PIN k vaší kartě. Místo něj se jako zabezpečení využívá zámek vašeho telefonu nebo jiného Apple zařízení, nejčastěji otisk prstu. platebnímu terminálu stačí místo karty přiložit iPhone. Nebo s Apple Pay uhradit online objednávku přímo z MacBooku, bez toho, abyste museli sahat na kartu a opisovat její údaje. Platby s Apple Pay jsou přitom bezpečnější než při použití fyzické karty. Podobným způsobem fungují například i platby prostřednictvím Google Pay, určené pro zařízení s Androidem.
Aby bylo možné službu Apple Pay využívat, musí ji mít v portfoliu zařazena i banka, která vám běžný účet poskytuje a vydala vám k němu i platební kartu. Systém Apple Pay je dnes podporován většinou retailových bank. Apple Pay je možné propojit i s virtuálními platebními kartami.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBrutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů.
Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů:
Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody.
Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody.
Důležitost rozlišeníJe důležité rozlišovat mezi brutto a netto:
Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů.
Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky.
Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů.
Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Okamžité platby umí už 8 bank. A další přibydou v nejbližších týdnech
Okamžité platby , Komentoval(a): Dagmar
RE: Okamžité platby, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, aby platba proběhla v řádu vteřin, musí okamžité platby umět nejen odesílatel ale i příjemce (problém tak může být na straně Fio Banky či mBank). Equa bank navíc v současné chvíli umožňuje okamžité platby zadat pouze přes mobilní aplikaci (nestačí tak platbu zadat přes internetbanking).
dotaz, Komentoval(a): MICHAL
Re: Okamžité platby UniCredit Bank, Komentoval(a): Petr Jermář
Dobrý den, UniCredit Bank je poslední velkou bankou, která se do systému okamžitých plateb doposud nezapojila (a ani nesdělila, kdy se plánuje zapojit). Z mého pohledu je to pro banku velmi špatná vizitka, neboť konkurence zvládla tuto technologickou novinku implementovat již před více než rokem a od letošního ledna spouští první banky Bankovní IDentitu. UniCredit tak bude technologicky již o dva kroky pozadu.