Hypotéka s ručitelem – jak se liší od úvěru ze stavebního spoření s ručitelem?
U úvěru ze stavebního spoření lze s ručitelem dosáhnout na vyšší částku bez nutnosti zajištění nemovitosti. U hypotéky podobný mechanismus neexistuje, nemovitostí je nutné ručit vždy, přítomnost dalších osob u žádosti o úvěr však má, stejně jako u úvěru ze stavebního spoření, své výhody.
Ručitel může pomoc ke schválení žádosti o úvěr či dosažení vyšší částky úvěru
V případě, že o hypotéku žádá více osob, banky posuzují tyto žadatele jako celek. Nahlíží tak na jejich celkové příjmy, závazky a historickou disciplínu při splácení předchozích úvěrů. V případě, že jeden z žadatelů má nízké příjmy či příliš vysoké závazky, může mu k úvěru pomoc právě druhý žadatel s vysokými příjmy a nízkými závazky. V krajním případě, jeden z žadatelů dokonce nemusí mít žádné příjmy, pokud další z žadatelů mají dostatečně vysoké příjmy na to, aby toto „kompenzovali“.
Další specifika hypotéky, o kterou žádá více osob jsou:
- Maximální splatnost hypotéky se liší věkem žadatele s rozhodujícími (nejvyššími) příjmy. Samozřejmě existují výjimky, ale pro jistotu počítejte s tímto mechanismem.
- Žadatelé ručí za splácení hypotéky společně a nerozdílně.
- Majitelem, to dokonce pouze částečným, může být pouze jediná osoba žádající o úvěr.
Ručitelem není nutné být po celou dobu splatnosti úvěru
V době, kdy pominuly okolnosti, kvůli kterým o hypotéku žádalo více osob (např. rodiče vypomáhající dětem s nízkými příjmy), lze prostřednictvím změny úvěrových podmínek dosáhnout toho, že někteří „ručitelé“ budou z úvěrové smlouvy vyvázáni. Předtím, než banka toto odsouhlasí, prověří si, jestli změna smlouvy o hypotečním úvěru neohrozí splácení úvěru, tj. jestli „noví“ žadatelé:
- Mají dostatečně vysoké a stabilní příjmy.
- Nemají problémy se splácením svých závazků.
- Nejsou ve věku, který by ohrožoval podmínku, že hypotéka bude doplacena do doby, kdy žadatel s rozhodujícími příjmy dovrší věk 75 let.
V průběhu platnosti fixace úrokové sazby, tato změna je možná za poplatek cca 5 000 Kč, na konci fixace úrokové sazby je pak zdarma.
Na závěr je nutné zmínit, že jelikož osoby uveden v úvěrové smlouvě ručí za svůj závazek neomezeně, tak splátka hypotéky je započítána do výdajů v době, kdy tito dlužníci žádají o nový úvěr, např. spotřebitelský úvěr na nákup auta, úvěr ze stavebního spoření na rekonstrukci apod.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
28.03.2024 5 kroků pro pravidelnou údržbu vaší motorové pily
27.03.2024 I elektrická koloběžka musí mít povinné ručení
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Revoluce v umělé inteligenci: Nový superčip společnosti Nvidia může změnit svět
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Kdy a komu se vyplatí využít DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Mgr. Timur Barotov, BHS
Michal Brothánek, AVANT IS
SPILBERK investiční fond SICAV, a.s. se mění k lepšímu aneb Co přinesla Valná hromada
Miroslav Novák, AKCENTA CZ
ČNB pokračuje ve snižování sazeb, proinflačním rizikem slabší koruna
Ali Daylami, BITmarkets
Bitcoin stanovil nové historické maximum – Je už na nákup pozdě?
Petr Lajsek, Purple Trading
Slabá koruna prodraží dovolenou. Kolik si kde letos připlatíme?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Patrik Kostyo, Occollo
Okénko finanční rady
Zuzana Klímová, RekvalifikačníKurzy.cz
Sekvoj patří mezi stromové titány: Načerpejte energii v netradičním lesoparku v ČR
Iva Grácová, Bezvafinance
Bankovní turista, nebo věrný klient: Kdo vyhrává ve hře o finanční výhody?
Petr Holub, MojeNebankovka
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky
Marek Pokorný, Portu
Japonská centrální banka po 17 letech zvýšila sazby. Co to znamená?
Jan Béreš, Kalkulátor.cz
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex březen 2024: Hypoteční sazby stagnují. Další zlevnění hypoték přijde na jaře